p2p国家最新政策  P2P监管细则最新政策解读资讯

2017-07-29 04:29:38
P2P监管细则最新政策解读 业界期待已久的P2P监管细则《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》终于面世,公开征求意见。这是今年7月《关于促进互联网

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    业界期待已久的P2P监管细则《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》终于面世,公开征求意见。这是今年7月《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台之后P2P领域首个监管细则。  

1、规定网贷机构名称应包含“网络借贷信息中介”字样,全国P2P企业都要改名吗?
  2、不得在互联网、电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务,也就是说不允许线下开店了,不允许第二个e租宝出现。
  3、非常细致,列出十二种禁止行为:不可自融、不可担保、不可承诺保本保息、不可发放贷款,不可拆期限、不能卖基金、保险,不准做代销,不准做股权众筹、借款不能进股市等等
  4、单一融资项目设置募集期最长不超过10个工作日,从时间上卡死,P2P以后就是做小额的。
  5、从金额限定P2P以小额为主。同一借款人单笔借款和借款余额均有上限,但何为“小额”,“上限”是多少,没有规定。
  6、再提P2P不得增信,如何走出信任困局?以前互联网金融指导意见已经提了。 

  7、P2P不承担借贷违约风险,前提是做好信息披露。
  8、今后P2P企业要自请会计师进行年度审计,并报地方金融监管部门  

9、新规出来后,不合规P2P企业有18个月整改机会
  10、明确一个P2P行业5个婆婆监管:银监会,工信部,公安部,网信办和地方金融办 

  11、地方金融办负责备案登记和评估分类,如何避免出现寻租?
  12、自身资金与借贷资金要隔离,P2P不得设立资金池,客户资金必须找银行存管  

13、存管银行不负责借贷交易是否真实,监管部门可通过存管银行掌控整个P2P行业数据 

  14、P2P不能吃利息,借款人本金和利息应当归出借人所有。 

  15、借贷合同不能随便销毁,到期后至少要保存5年。  

【观点】P2P大洗牌来临,不要惊讶一些“强大”的公司倒下
  来财街总裁李昭君认为,“在这个时间节点上,银监会会同工信部、公安部、国家互联网信息办公室等部委共同发布网贷暂行办法征求意见是意料之中的事情,方向上值得点赞。随着监管细则的逐步落地,对于正规经营的的网贷公司是绝对利好的消息。在接下来的18个月里,肯定会有一个洗牌的过程,其中不要惊讶会看到一些看似实力强大的网贷公司倒下,过程残酷但有利于行业的持续可健康发展。还是那句话,沉舟侧畔千帆过,病树前头万木春。网贷行业的战争是场马拉松,千万不要图一时之快感,要持续享受高潮,就得真诚互动、恪守自律,行利国利民之事,只要这样,我们相信接下来的十年里定当是网贷行业的春天。”

6.经备案的p2p公司拟终止网络借贷信息中介服务的,应当在终止业务前提前至少10个工作日,书面告知工商登记注册地地方金融监管部门,并办理备案注销。
三、p2p公司应当履行的义务:
1.依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务;
2.对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核;
3.采取措施防范欺诈行为,发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,及时公告并终止相关网络借贷活动;
4.持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险;
5.按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息,其中网络借贷有关债权债务信息要及时向有关数据统计部门报送并登记; 6.妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息,不得删除、篡改,不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息; 7.依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务;
8.配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作;
9.按照相关要求做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作;

10.国务院银行业监督管理机构、工商登记注册地省级人民政府规定的其他义务。
四、p2p公司禁止性行为
1.为自身或变相为自身融资;
2.直接或间接接受、归集出借人的资金;
3.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;
4.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目; 5.发放贷款,但法律法规另有规定的除外; 6.将融资项目的期限进行拆分;
7.自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;
8.开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;
9.除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;
10.虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;
11.向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

12.从事股权众筹等业务;
13.法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。
五、网络借贷金额的规定
1.p2p公司应当根据本机构风险管理能力,控制同一借款人在同一p2p公司平台及不同p2p公司平台的借款余额上限,防范信贷集中风险。
2.同一自然人在同一p2p公司平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一p2p公司平台的借款余额上限不超过人民币100万元;同一自然人在不同p2p公司平台借款总余额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同p2p公司平台借款总余额不超过人民币500万元。
六、信息系统备案及等级测试
1.p2p公司应当按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试,具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度,建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度,配置充足的资源,采取完善的管理控制措施和技术手段保障信息系统安全稳健运行,保护出借人与借款人的信息安全。
2.p2p公司应当记录并留存借贷双方上网日志信息,信息交互内容等数据,留存期限为自借贷合同到期起5年;每两年至少开展一次全面的安全评估,接受国家或行业主管部门的信息安全检查和审计。

3.p2p公司成立两年以内,应当建立或使用与其业务规模相匹配的应用级灾备系统设施。
七、募集期
p2p公司应当为单一融资项目设置募集期,最长不超过20个工作日。
八、业务数据及资料的保管
p2p公司应当采取适当的方法和技术,记录并妥善保存网络借贷业务活动数据和资料,做好数据备份。保存期限应当符合法律法规及网络借贷有关监管规定的要求。借贷合同到期后应当至少保存5年。
九、业务的暂停、终止
1.p2p公司暂停、终止业务时应当至少提前10个工作日通过官方网站等有效渠道向出借人与借款人公告,并通过移动电话、固定电话等渠道通知出借人与借款人。p2p公司业务暂停或者终止,不影响已经签订的借贷合同当事人有关权利义务。
2.p2p公司因解散或宣告破产而终止的,应当在解散或破产前,妥善处理已撮合存续的借贷业务,清算事宜按照有关法律法规的规定办理。 3.p2p公司清算时,出借人与借款人的资金分别属于出借人与借款人,不属于p2p公司的财产,不列入清算财产。
十、出借人的保护
1.应当向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为,并经出借人确认。
2.应当对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务。

3.应当根据风险评估结果对出借人实行分级管理,设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。
十一、信息披露
1.应当在其官方网站上向出借人充分披露借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况等有关信息。
2.应当及时在其官方网站显著位置披露本机构所撮合借贷项目等经营管理信息。
3.应当在其官方网站上建立业务活动经营管理信息披露专栏,定期以公告形式向公众披露年度报告、法律法规、网络借贷有关监管规定。 4.应当聘请会计师事务所定期对本机构出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施安全、经营合规性等重点环节实施审计,并且应当聘请有资质的信息安全测评认证机构定期对信息安全实施测评认证,向出借人与借款人等披露审计和测评认证结果。 5.应当引入律师事务所、信息系统安全评价等第三方机构,对网络信息中介机构合规和信息系统稳健情况进行评估。
十二、重大事件报告制度
重大事件发生后,立即采取应急措施并向工商登记注册地地方金融监管部门报告:
1.因经营不善等原因出现重大经营风险;
2.公司或其事、监事、高级管理人员发生重大违法违规行为;3.因商业欺诈行为被起诉,包括违规担保、夸大宣传、虚构隐瞒事实、发布虚假信息、签订虚假合同、错误处置资金等行为。
十三、报告制度
出现下列情形应当在5个工作日以内向工商登记注册地地方金融监管部门报告:
1.因违规经营行为被查处或被起诉;
2.董事、监事、高级管理人员违反境内外相关法律法规行为; 3.国务院银行业监督管理机构、地方金融监管部门等要求的其他情形。


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